365bet官方网址 畜牧业 上7个月232亿贷款扶助广西“三农”建设

上7个月232亿贷款扶助广西“三农”建设



序 言

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当前,随着全面深化改革的开展以及“十三五”规划的出台。农业政策性银行也步入了政策性职能调整、现代化建设与改革的攻艰期与深水区
。2017年中国农业发展银行总行党委提出了迈向大型银行方阵的战略目标,着力打造棚户区改造、整体城镇化、农村人居环境、水利建设、农村公路等主打品牌。更多贴合农发行实际的政策制度将陆续出台,支农领域不断得到拓展,支农模式不断得以创新;机制体制也在逐步完善,内部管理水平日渐提升,各项激励措施渐次出台,新的发展浪潮正汹涌而来。作为中国唯一一家农业政策性银行的中国农业发展银行,如何在未来的发展的道路上制定战略方针,实现良性发展至关重要。笔者着重选取中国农业发展银行浙江省台州市分行(简称农发行台州市分行)为调查蓝本,具体进行细致分析、提出战略方面的研究。

7月31日,农发行广东省分行召开全省二级分行行长会议,传达贯彻全国金融工作会议和农发行总行年中全国分行行长会议精神,分析当前面临的形势,安排部署下半年重点工作。农发行广东省分行行长谢文表示,下半年要继续深化对农发行职能定位的认识,作为专司支农职责的政策性银行,服务“三农”需求是农发行的使命所在、职责所系。

本文重点以农发行台州市分行为研究蓝本,以小见大、进而研究农业政策性银行的战略规划问题,一方面融入PETS、SWOT模型、对新常态下农发行的发展战略进行研究,另外一方面结合近4年地区级农发行数据进行实证分析。通过相关性分析、回归分析、Johansen协整检验、Granger因果检验法进行数据分析。探究对影响银行利润最本质的因素。最后就农发行台州市分行常见问题剖析,并提出相关措施及政策建议。

上半年,农发行广东省分行结合广东省情和区域发展战略,主动谋篇布局推动政银合作共赢,夯实基础管理防控经营管理风险,各项工作迈上新台阶,为广东经济社会发展作出了新的积极贡献。

论文具体结构如下:

1聚焦国家重点领域

第一部分是选题介绍,介绍了农发行台州市分行的组建及发展历程,农发行较有巨大影响的三大主攻业务领域介绍。

全力发展抵押补充贷款

第二部分是理论综述,包括技术路线、研究方法、研究内容、创新与特色。

谢文表示,作为政策性银行,要履行好政策性职能,同时深化对银行规律的认识,增强适应和把握市场的能力,丰富产品和服务手段,提升支农履职本领,切实做好政府的银行、支农的银行、补短板的银行。

第三部分是站在战略分析的角度对农发行台州市分行进行机遇与挑战分析,具体包括新形势下农发行面临的历史机遇,外部环境对农发行的严峻挑战进行了分析,并提出了农发行自身存在的亟待解决的问题。

农发行广东省分行提供的数据显示,上半年累计投放各类支农贷款232亿元,其中投放农业农村基础设施中长期贷款202亿元。到6月末,全行各项贷款余额1088亿元,比年初增加112亿元,增长11.5%;各项存款余额678亿元,比年初增加137亿元,增长25.2%,不良贷款率0.07%,比年初下降0.01个百分点。

第四部分作者对国外农业政策性金融机构及其银行业的先进经验进行了简要介绍并得出启示。

此外,湖南拆迁补偿标准,农发行广东省分行也积极发展PSL贷款,与地方政府相关部门联合做好PSL抵押补充贷款入库工作。上半年,联合省水利厅向水利部上报的PSL水利项目库已通过审核,2017年新入库项目共12个,总投资56亿元;联合省交通厅向交通部上报的PSL农村公路项目,第一批已通过17个,总投资55亿元;后续水利PSL项目及第二批农村路网PSL项目库正在加紧统计申报中。截至6月末,共办理PSL项目65个,审批金额315.59亿元,PSL贷款余额50.34亿元。

第五部分为事实例子分析。以样本为例子,介绍了农发行台州分行的典型问题。

2推进业务创新

第六部分为实证分析,分析了浙江省其他12个区域银行的财务数据。分别用相关性分析、回归分析、因子分析、实证分析。

支持农村基础设施项目

第七部分针对美国、德国农业政策性金融机构的先进经验和实证数据分析,结合当前农发行在新阶段面临的机遇与存在问题,提出了农发行在新阶段的发展的对策。

创新是引领发展的第一动力。农发行广东省分行会上透露,要全行全面实施“创新驱动战略”,努力打造创新型银行。具体措施上,将强化创新的顶层设计,在省分行将成立“党建创新领导小组”“发展创新领导小组”和“管理创新领导小组”,集中全行力量,研究制定全行性的创新举措。其中,农发行广东省分行各业务处室都要成立创新小组,为自身发展探索新路,也为全系统发展提供样板。

第八部分对台州农发行战略设计

广东农业人口超4000万、农业GDP超4000亿的省情决定了“三农”天地广阔,需要农发行服务的领域很多,创新的空间很大。农发行广东省分行表示,下半年要以省委、省政府确定的2277个省定贫困村创建社会主义新农村示范村为突破口,加大对村容村貌整治、生活污水处理、泥砖房改造等基础领域方面建设的支持力度。立足长远,对广东具备优势的农业科技、农业现代化等领域择优支持,先行先试积累经验。

关键词:台州农发行、国外政策性银行、相关分析、回归分析、

此外,该行将围绕省委、省政府建设海洋强省的战略部署,探索支持海洋开发保护、海洋牧场、红树林生态保护等,开拓业务“蓝海”,努力培育形成新的业务增长点。积极拓展央企、地方大型国企等优质客户群体。“我们将按照发展普惠金融的要求,对符合国家政策导向、符合农发行办贷条件的小微企业、民营企业,破除所有制障碍,积极审慎给予支持。”

1.选题内容

3加快启动AI系统

1.1中国农业发展银行介绍

支持“智慧粮仓”系统建设

中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行,1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策,以国家信用为基础,筹集资金,承担国家规定的农业政策性金融业务,代理财政支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。全系统共有31个省级分行、300多个二级分行和1800多个营业机构,服务网络遍布中国大陆地区。

农发行广东省分行负责人会上还指出,要坚守本源、专注主业,把支持粮油收储作为全行工作的重中之重。其中,重点支持中储粮完成2013年最低收购稻谷库存消化和50万吨稻谷跨省移库,稳妥支持省储建立黑龙江异地储备基地。

建行以来,中国农业发展银行在探索中前进,在改革中发展,走过了不平凡的历程。特别是近年来,中国农业发展银行以科学发展观为指导,认真贯彻
2004年国务院第57次常务会议精神,坚决服从和服务于国家宏观调控,全面落实国家各项强农惠农政策,把实现良好的社会效益作为最重要的价值追求。目前,形成了以支持国家粮棉购销储业务为主体、以支持农业产业化经营和农业农村基础设施建设为两翼的业务发展格局,初步建立现代银行框架,经营业绩实现重大跨越,有效发挥了在农村金融中的骨干和支柱作用。

助力农业供给侧结构性改革方面,农发行广东省分行从支持粮棉油收储向支持粮棉油全产业链发展转变,探索支持多元粮食市场主体,促进重点企业可持续发展,培育壮大粮油优质客户群体及产业体系。要积极做好做活产业扶贫工作,加大与粮油企业和有关部门对接力度,利用好东西部扶贫对接优惠政策,拓宽扶贫渠道,做好做活扶贫工作。

随着社会主义新农村建设的全面推进和农村金融体制改革的不断深化,中国农业发展银行进入重要发展机遇期。站在新起点,面对新机遇,中国农业发展银行将一如既往地把贯彻执行党和国家政策放在首位,进一步发挥政策性银行在服务国家宏观调控、促进“三农”发展中的职能作用,努力做政府的银行;将一如既往地坚持改革创新,积极配合中国农业发展银行外部配套改革,按照发展空间合理、治理结构科学、体制机制健全、经营管理规范、操作手段先进、具有可持续发展能力的要求,完善体制机制,强化经营管理,努力打造现代农业政策性银行;将一如既往地以支持国家粮棉购销储业务为主体,以支持农业产业化经营、农业农村基础设施建设和生态农业建设为重点,努力培育“建设新农村的银行”的品牌形象,做支持新农村建设的银行。

谢文表示,广东地方储备贷款规模占全国1/7,动态轮换储备粮占38%,加强对民营企业代储及动态储备的库存监管,非常必要和迫切。要加快启动“人工智能+互联网+封闭运行”系统建设,打造“智慧粮仓”,确保粮油信贷资金安全。

1.2台州市农发行介绍

农发行广东省分行今年上半年大力支持粮食仓储物流项目。以广东省获得中央预算内投资的“粮安工程”项目400万吨仓容为契机,积极支持有稳定还款来源的粮食仓储物流项目,上半年共审批仓储项目7个,审批金额2.65亿元,累计发放贷款1.93亿元。

1.2.1台州概况

4加强信贷管理

台州兼得山海之利,农业资源丰富,是一个农、林、牧、渔各业全面发展的综合性农业区域。台州是浙江省粮食主产区之一,是我国第一个水稻亩产超“纲要”、上“双纲”的地方,近年来粮食单产连年刷新纪录;蔬菜产业化经营水平居浙江省前列,其中,沿海西兰花产业带是全国最大的西兰花生产出口基地,黄岩是全国最大的设施茭白生产基地;是我国著名的果品基地,黄岩蜜桔、临海无核蜜桔、玉环文旦、仙居杨梅、温岭高橙、路桥枇杷等久负盛名;畜牧业持续健康发展,成为台州农业经济新的增长点;台州也是我国重要的渔区,海域面积、水产产量、产值均居浙江省首位。

严抓业务提质增效

1.2.2台州市农发行概况

风险防控也是今年金融机构工作重中之重。农发行广东省分行表示,要以完善体制、创新机制为重点,强化信贷各环节管理。严格客户准入、评级授信、调查评估、审查审议,重点关注贷前条件监督、资金支付监督、贷后管理等关键环节。加强前、中、后台的协调配合,制定《指引》,编制模板,齐心协力推动中长期信贷新模式尽快落地。

农发行台州市分行位于目前有
125名员工,位于台州市中心大道215号,市级设立行长1名,副行长三名,下辖台州市分行客户服务部、客户部、监察与内部审计部(纪委)、人力资源部(党委组织部)、信息科技部、财务会计部、信贷与风险部、办公室(党委办公室)8个部门。县级支行有台州市路桥支行、临海市支行、温岭市支行、玉环县支行、仙居县支行、三门县支行、天台信贷组。

据了解,农发行广东省分行将实施2017至2019年信贷队伍建设三年规划,强化信贷队伍的思想建设、组织建设、机制建设、能力建设、文化建设,着力打造专业信贷队伍。不断增强风险管控能力建设,大力清收不良贷款,合规化解风险贷款。

1.2.3台州市农发行业务概况

以深化柜面运营模式改革为重点,将持续加强财会基础管理。修改完善制度办法,合理设置柜面职责,加强柜面监督管理,优化现金收付流程和系统功能,为在全系统推广积累经验。要切实抓好内控制度执行,加强对辖内网点运营情况监督,严格执行结算业务办理流程。农发行广东省分行将从8月份起对全辖10%的营业机构开展现场检查,重点检查柜面运营模式岗位设置以及配套制度和实物管理的落实情况。

目前台州市农发行的传统业务有:粮棉油储备贷款、农村基础设施建设中长期贷款,根据历年的各项贷款累计投放表的数据,这两类贷款投放均有数字出现。

水利设施建设、棚户区改造、农村公路建设施是未来农发行台州市分行的三大主攻项目平台。

水利设施贷款:主要是针对水利建设而设立的水库项目发放的贷款。如台州临海的方溪水库贷款、台州天台的朱溪水库贷款。

棚户区改造介绍:主要是指代棚户区改造贷款以及在此基础上延伸出的异地扶贫贷款。根据2016年10月农业农村基础设施建设类贷款分析表(续二)数据记录。累计发放农村 
PSL城中村改造贷款1亿元。

农村公路建设介绍:主要是与交通运输局合作的公路贷款项目,以台州市临海为例子,主要有交通运输局83省道杜桥白沙段、74省道杜桥白沙段一标项目经理部。

2 理论综述

2.1研究框架

2.1.1 技术路线

本论文所需要的技术软件有:smart drawn 软件。SPSS 22.0软件
。引入的数据模型为SWOT模型与经过进一步完善的波特模型。

2.1.2研究方法

案例+实证的研究方法。案例采取的是农发行台州市分行的情况、实证分析采用的是浙江省范围内和台州市分行平级的12个地区级分行的近5年的贷款、存款结构、利润数据进行相关分析和回归分析。
并测算出各种贷款品种、存款品种对利润的相关性程度、并列出矩阵。通过回归分析测算出影响利润的程度。

2.1.3研究内容

本文集中研究农业政策性银行的发展战略问题,发展问题最重要的就是利润问题,集中体现的是银行的效率研究。本文一方面就农发行台州分行的信贷、财务数据为研究蓝本进行研究。另外一方面将台州市分行纳入全省的考核范围来研究。引入其他地区级别农发行的数据与排名进行一个比较分析来进行研究。

2.2 创新与特色

2.2.1创新

本文的创新在于一方面根据农发行台州市分行的贷款结构与利润的比较列出表格,运用数据进行分析,得出一个相关性表格,根据相关性的大小来归类要发放何种贷款。根据相关性分析得出财政性存款对于农发行的利润影响最大的观点,打破了传统观点认为银行贷款是影响银行利润最大因素的观点。

2.2.2特色

引入实证分析、数据大而精确。
一方面采用实证+数据相结合的方式来进行论证,具体而言,在数据选择上既兼顾台州分行的各项利润数据,同时又放眼全浙江省各个地区级别分行,进行对比研究。同时引入SPSS
软件进行分析,此外还引入了国外银行业的先进做法。

3.新常态下农发行台州市分行面临的机遇与挑战

3.1新常态下农发行台州市分行面临的机遇(优势)

笔者从近三年(2014-2016)的台州市分行行长会议文件进行系统提炼、梳理得出。

新常态下农发行台州分行的利好因素也有以下三个方面:

3.1.1 宏观经济政策带来新机遇。

樊荣行长在全省分支行行长会议上已经对当前宏观经济形势做了深刻剖析,中央经济工作会议、农村工作会议以及中央一号文件等中央的部署和要求,都为我行信贷支农指明了方向,我行业务发展面临新的机遇、潜力巨大。

3.1.2台州的经济、政策优势带来的新机遇。

台州经济经过上一轮发展已逐步转型,从求速度向求质量转变,逐渐步入中高速发展新阶段。在近期台州市召开四届四次党代会明确了“一都三城”
的战略目标,为对接国家“一带一路”和长江经济带战略提出了一系列举措,为台州市更早走出经济低谷作好了充分的准备,此外,“五水共治”、新型城镇化建设的推进,也台州农发行业务发展拓展了空间。

而且资金规模放松将迎接来的新机遇。2015年2月5日起,央行下调金融机构存款准备金0.5个百分点,并加大对小微企业“三农”以及重大水利工程建设的支持力度,对农发行额外降低存准率4个百分点。这些,都为我行业务发展提供了有利的环境。面对激烈竞争的形势,全行上下必须以新状态对接新常态,
以新活力打开新局面。

3.2新形势下农发行台州市分行面临的挑战(劣势)

3.2.1传统业务增长出现不确定性。

传统业务增长出现不确定性指的是粮食价格和收购逐步回归市场,传统收储信贷业务的增长呈不确定性:即在信贷数据报表中出现贷款金额投放出现负值。

具体体现在调控粮油贷款方面,从农发行台州分行2016年10月的财务报表进行分析可以得到粮油贷款的投放较年初下降了8066.13万元。

3.2.2政策性中长期贷款办贷模式发生了根本性转变。

随着政府融资平台清理规范、土地管理加强、预算法修正案通过以及国发43号等一系列文件相继出台,解决地方政府新增和存量债务的整体框架已经确立,以平台类为主体的融资功能被剥离,我行原有的“平台贷”
增长模式难以为继,我行政策性中长期贷款将与商业银行共同处于开放的市场竞争格局之中。

从最新的财务报表分析得出水利设施建设中长期贷款出现数字金额的减少。

9、水利设施建设中长期贷款 100,150.00 -400.00 -5,500.00 23,477.00
-21,327.00

10、重大水利专项过桥中长期贷款 19,000.00 0.00 0.00 9,000.00 10,000.00

11、县域城镇建设中长期贷款 32,700.00 -3,500.00 -3,500.00 -13,500.00
-15,700.00

数据来源:2016年10月贷款结构表数据分析。

3.3利差空间不断收窄。

政策性银行最大的吸引客户的优势就是利率低,可是如果利率太低,就会影响利润。

一方面,
随着利率市场化改革逐步推进,存款和优质客户贷款竞争日益激烈;另一方面,总行系统内借款利率上调,加上今年央行连续两次下调存贷款利率,我行利差空间逐步收窄。同时,随着资产质量下行,表内外欠息大幅攀升,而刚性费用持续增加,这些因素都给财务可持续带来新的不利影响。台州市分行的最新利差在于1.5%,远远低与全省利差1.84%.(数据来源:2016年台州市分行行长讲话

4.国外农业政策性银行研究(相当于同行企业分析)

他山之石,可以攻玉,研究国外农业政策性银行以及国外银行业的发展运行规律,能够大大地促进我国银行业

4.1国外农业政策性银行概况

国外的农业政策性银行发展及研究已有上百年历史,而且在发达国家、发展中国家都有成功运行的案例,现选择几个进行分析。

法国的农业政策性银行。法国农业信贷银行是世界上第一家农业政策性银行,于1894年成立。该行由地方、地区及总行三级机构组成,参与制定国家农业信贷政策,为政府农业发展政策和计划提出建议,并配合贯彻政府农业发展政策和意图。在该行发展过程中,其贷款投向严格服务政策导向,并且根据不同阶段的政策意图进行适当的业务调整,以更好地服务于国家不同时期的农业发展重点。该行利用自身积累的强大实力,在承担农业政策性金融业务的同时,不断拓宽服务领域,调整业务范围,已逐步发展为面向农村的全能型(综合性)银行,并跻身世界大银行行列。

日本的农林渔业金融公库是日本唯一一家农业政策性金融机构。成立于1953年业务范围主要是农林渔业基础建设和食品加工、流通。突出特点是贷款期限较长,一般为10-25年,林业贷款最长达55年。

4.2国外农业政策性银行成功运行的基本条件

国外政策性银行的经营实践,其成功运行在于具备了以下几个基本条件:

4.2.1兼顾市场规律。

365bet体育官网,一方面、凡是市场可以解决的问题,即商业银行能够而且愿意进入的领域,政策性银行就不必支持,另一方面,在政策性银行的业务范围内,也尽量根据市场原理来经营,避免政治因素的任意干扰,提高投资效率,确保政策性资金实现良性循环。

4.2.2明确政策目标。

政策性银行的内容与导入应该与整个国家的经济、社会开发计划相一致,且政策目标和政策对象都应该十分明确。

4.2.3完善管理机制。

首先是灵活多样的资金筹集机制和部门间有效的利益协调机制,其次通过建立一套有效的制度确保在国家各项政策的制订、实施、评价和修订过程中,国家宏观经济部门能够互相协调、配合。同时,要建立严格的监管制度。

4.3国外农业政策性银行的通用经验

4.3.1强化农业政策性金融机构的组织建设。

如韩国农协组合于1980年以前是由中央、市县、基层农协三级机构组成,后改为中央、基层两级农协,并按区域重新调整和新设了一些基层农协,在减少数量的同时,扩大了经营规模,逐步向综合性银行转变。

4.3.2多种渠道筹集农业政策性资金。

如法国农业信贷银行既可以从信托储蓄银行借入资金、通过发行债券筹集资金,又可以充分利用活期存款、定期存款和储蓄存款等方式广泛吸收存款。日本政策性银行可以向邮政储蓄系统借入大量资金。韩国政府明确规定要把邮政储蓄作为其农业政策性金融机构的重要资金来源。

4.3.3农业政策性银行的运行得到了相关法律法规的保障。

如美国的农业信贷组织机构是分别根据《1916年联邦农业信贷法》、《1923年中间信贷法》成立的。日本的农业政策金融机构是根据1945年的《农林渔业金融公库法》成立的。印度的地区农村银行是根据1975年颁布的建立地区农村银行的法令而建立。

4.3.4 农业政策性银行有国家政策支持。

由于农业政策性金融机构不以盈利为目的,同时又面临着巨大的经营风险,因此必须给予税收、利息补贴等方面的政策优惠与保护。一是减免税收,二是注入资金,三是实行利息补贴和债务担保,四是实行有差别的存款准备金制度。

4.3.5通过农业合作金融组织、农业保险等配合农业政策性金融机构开展工作。

如印度特别注重信用合作体系的建设,国家宪法列入了奖励和资助信用合作社的条文。美国于1938年颁布了《联邦农作物保险法》对所有农作物进行保险。

4.4美德银行业的启示

经过农发行相关课程小组去美国、德国进行培训学习,得到系列关于美国、德国银行业的经营启示。

4.4.1美国银行业的启示:

美国的农业政策性金融机构分美国农业信贷组织机构和农民家计局两种类型,前者逐区成立联邦土地银行、联邦中期信贷银行,后者成立于1935年,旨在加强对全美各地新创立的农民以及低收入农民家庭建立农场维持家计提供资金支持。

(1)建立系统化的风险管理机制

科学完善的风险管理机制为美国银行业健康发展的强有力的盾牌。在美国,即使一般意义上的风险较大的政策性贷款,损失率在4%以下。美国各个银行基本拥有一套对贷款违约率进行计算的计量模型。通过对财务状况和非财务状况因素进行准确剂量和动态识别及时做到规避和补偿各类市场性风险、信用风险、操作风险、作为农业政策性银行的中国农业发展银行也绝对不能因自己的政策属性,而减少防范风险的责任,因此亟待建立系统化的风险管理机制。政策性银行有其自身属性,一旦发生风险,牵一发而动全身,间接导致当地财政的负担和恶化,因此农发行业必须按照银行规律办事,强化全面风险管理理念,建立系统化风险管理机制,进一步健全风险防控体系,提升可持续发展能力。

(2)创新特色化的政策性金融产品

美国金融业的发展,拥有强大的金融体系。金融创新活跃、金融产品繁多、多元化的金融工具一方面促进金融市场的欣欣向荣,另一方面,极大的为推进城镇化建设、打破城乡二元壁垒四提供了灵活高效的金融服务。作为农业政策性银行的农发行,要主动跟上当前国家战略,地方农发行要适应当地的发展趋势。根据不同阶段目标,及时调整信贷投向、规模,要针对水利设施建设、棚户区改造、农村公路建设等领域,设计打造特色化的金融产品,有效发挥“启动器”作用。

4.4.2 德国银行业的启示:

德国的政策性银行为德国复兴信贷银行、德国农业经济英航。这两家银行有着70年的经营管理理念,值得我国的农业政策性银行学习。

1.学习其转贷方式。

德国复兴信贷银行、农业经济银行都是依据国家信用融资、通过与商业银行合作,通过转贷方式,迅速开展业务。作为未来支持扶贫攻坚为职能和使命的农发行,但在支持解决农户融资难问题中还没有找到合适的路径。转贷方式可以成为农发行支持贫困农户融资的新途径,具体操作:农发行依托国家信用从市场筹资,以优惠贷款利率提供给农村信用社、村镇银行、小额贷款公司和政府投融资平台等转货机构,由其市场原则评估借款人风险,并负责偿还贷款利息。转贷机构在转贷基础上加点确定贷款利率发放给贫困农户,加点幅度知道利率有农发行确定。

2 .学习其建立中小企业顾问委员会做法。

德国复兴信贷银行设立政府职能部门参与的中小企业顾问委员会,对自身支持的中小企业的社会使命具体化,对促进中小型企业发展的提议进行研究和决策。农发行作为政策性银行对特定政策性领域的信贷支持,需要建立由独立性较强的行外相关政府部门人员组成的业务顾问委员会进行指导和监督。可以借鉴总行在地方成立顾问团,值得一提的是,农发行总行在2015年成立扶贫金融事业部和金融研究院。专门服务国家扶贫攻坚战略,地方可以联合高效、政府、发改委,形成顾问团、专家组为地方农发行的发展作指导和建议。

3.学习其可持续管理理念。

借鉴德国银行可持续管理理念,德国商业银行从市场与客户、环境与社会、可持续企业管理三个维度确认了可持续管理框架,既从银行外部层面明确了要遵循世界各国可持续发展理念,又从内部层面明确了啊遵循的企业价值、企业行为准则、企业社会责任等。德国商业银行在具体业务开展时,把合规合法作为前提,又把符合生态、社会、道德标准作为附加。并提出了“好的声誉是企业身份的基础。农发行作为政策性银行,坚持执行政府意志、服务三农需求和遵循银行规律”三位一体“,更需要从可持续发展和社会责任的角度全面梳理和建立可持续发展管理框架。

5 当前台州市农发行面临的问题

台州市农发行面临的问题从本质上来说是面临着与经营相关的利润问题,具体分为五个方面进行讨论。

5.1业务发展速度相对滞后

业务发展速度的量化指标为浙江省分行对台州市农发行的考核指标、业务发展速度落后集中体现在各项考核指标完成情况不理想。

一是从各项数据来看,虽然取得了一定的进步,但没有大幅度、跨越式的发展,离年初目标仍有一定的差距。

二是机构间不平衡现象仍未明显改善。

三是中长期项目贷款陆续进入还款期,
全行共涉及23家客户,到期需收回79730万元,存贷压力将进一步增大。

四是项目落地工作后续推进速度有所放缓,转为有效投放还需付出大量艰辛工作。

五是业务统筹能力还有待提升。中间业务发展缓慢,特别是国际业务、咨询顾问业务遭遇发展瓶颈,思想观念老化,尚未打开加强非贷客户营销的思路。

5.2风险防控问题

5.2.1 风险防控形势严峻问题。

风险防控形势仍然严峻。一是不良贷款清收处置进度缓慢,就历年数据来看仅完成了年初任务的1/5,全额清收仍有难度。二是防控新增不良贷款压力较大,善好酒业和松门水产品市场风险贷款仍有劣变的可能。

5.2.2风险防控能力弱

1 防控模式落后。

近年来,内部人员作案、盗用资金的案件时有发生。究其原因,柜面人员既是操作者,又是监督者,执行内控制度的理念淡薄,一定程度上依附于人员自身素质,存在控制盲区。

2手段陈旧效能差。

以台州市分行的综合业务系统为例,目前的综合业务系统仅为纯粹的业务操作系统,未形成有效整合内控制度,系统控制能力较弱。事前、事中监督主要依靠柜员,缺乏技术控制。如,尚未建立会计档案影像库,无法支持凭证要素自动核对和非现场调阅。会计检查主要依靠自查自纠和上级行检查,自查自纠的效率和上级行的检查频率都不足以保障内控制度的有效执行。

5.3 不良贷款清收缓慢问题

不良贷款清收处置进度缓慢,不良贷款率仍居全省第三的高位,全额清收难度较大;同时,新增不良贷款防控任务艰巨,善好酒业和松门水产品市场风险贷款存在劣变的可能。

5.4基础管理薄弱问题

除了信贷、财会基础管理上仍存在薄弱环节外,队伍结构断层现象仍较突出,从业人员的配备与实现工作要求依然存在较大差距。

5.5区域间政策性资源利用不平衡问题

在浙江省系统43家县级支行中,农发行台州市分行全辖6家县级支行存贷款总量排位长期靠后,贷款余额排名前10位里没有一位是台州的,而在后10位里,依然占了4个,比去年只减少了1个,分别居倒数第1、第2、第5和第8位倒数后10位里占了3个,比去年只减少了2个,但
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倒数第1、3、9名的仍然存在于台州市分行县级支行。利润总额倒数后10位的,
我行也还占了4个,比去年减少了1个。不良贷款余额排名,温岭支行、路桥支行和仙居支行分列第1、第17和第20位,不良贷款率分别列第1、第9和第11位。
另外,有关政府部门对我行信贷支农的认识配合仍然存在一些问题,一定程度上影响了我行信贷业务拓展。区域间对政策性资源的利用不平衡现象比较突出,个别县(市、区)对农发行的政策业务优势、操作规程还不是很了解,配合程度不高。

序号 机构名称 存贷款余额合计 存贷款余额合计排名

1 萧山支行 195106.3 17

2 余杭支行 565580.9 1

3 桐庐县支行 52208.78 41

4 淳安县支行 64741.89 39

5 建德市支行 105190.8 32

6 富阳市支行 150533.2 24

7 临安市支行 94514.07 33

8 北仑区支行 148023.6 25

9 镇海区支行 66001.4 38

10 象山县支行 155186.8 23

11 宁海县支行 182024.3 19

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